En medio de estas incertidumbres, los métodos tradicionales de ahorro siguen siendo una opción relevante, aunque también se plantea la necesidad de explorar alternativas más dinámicas e internacionales que puedan ofrecer mejores rendimientos y mayor seguridad a largo plazo.

Los métodos tradicionales de ahorro en Chile: ventajas y limitaciones

En Chile, los métodos de ahorro más comunes continúan siendo los depósitos a plazo y el Ahorro Previsional Voluntario (APV), dos instrumentos que históricamente han brindado una cierta estabilidad y beneficios fiscales a los ahorradores. Los depósitos a plazo, por ejemplo, son considerados una opción segura para mantener los fondos en un ambiente de bajo riesgo, ofreciendo tasas de interés fijas durante un periodo determinado.

Por su parte, el APV permite a los ahorradores complementar su pensión futura, beneficiándose de incentivos fiscales y, en algunos casos, de una rentabilidad relativamente atractiva. Sin embargo, estos métodos, aunque útiles, presentan ciertas limitaciones. Los depósitos a plazo suelen ofrecer rendimientos modestos, insuficientes para protegerse de la inflación en un contexto donde los precios de bienes y servicios aumentan constantemente.

El APV, a pesar de sus ventajas fiscales, está sujeto a restricciones de liquidez y a la variabilidad de los mercados locales, lo que puede limitar el acceso a los fondos en momentos de necesidad. Estas circunstancias han impulsado la búsqueda de alternativas más dinámicas, que permitan a los ahorradores chilenos diversificar y, en consecuencia, proteger su patrimonio de forma más efectiva.

Alternativas internacionales: Forex y CFDs como opciones dinámicas

En este sentido, las opciones internacionales como el trading en Forex o la inversión en Contratos por Diferencia (CFDs) han ganado popularidad, especialmente a través de plataformas en línea que facilitan el acceso a mercados globales.

Operar en Forex, por ejemplo, permite invertir en pares de divisas de distintas partes del mundo, aprovechando las variaciones de los tipos de cambio, mientras que los CFDs ofrecen la posibilidad de especular sobre el precio de una amplia variedad de activos, incluyendo índices, materias primas y criptomonedas, sin necesidad de poseerlos físicamente.

Entrar al mundo del trading internacional puede parecer un desafío, pero gracias a la flexibilidad de estas alternativas y al respaldo de servicios como Tickmill, incluso los más novatos pueden iniciar con inversiones pequeñas y aprender sobre la marcha.

Además, la diversificación en mercados globales permite a los inversionistas diluir los riesgos asociados a las fluctuaciones económicas locales, brindando la oportunidad de mejorar sus rendimientos en el largo plazo.

La diversificación como estrategia clave para un futuro financiero sólido

Por lo tanto, diversificar los ahorros mediante alternativas más dinámicas e internacionales se presenta como una estrategia clave para mitigar riesgos y mejorar el rendimiento de las inversiones. Aunque los métodos tradicionales de ahorro siguen siendo valiosos, la realidad económica actual demanda explorar nuevos horizontes, donde la flexibilidad, el acceso a mercados globales y las posibilidades educativas brindadas por plataformas especializadas juegan un papel fundamental.

La combinación de instrumentos financieros locales e internacionales puede ofrecer una mayor protección ante la volatilidad, permitiendo a los ahorradores adaptarse a las circunstancias económicas y alcanzar objetivos financieros más sólidos a largo plazo.

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Ante el alza de 16% del ahorro bancario de los chilenos según Chiledeudas.cl, especialistas señalan que para rentabilizar los fondos se deben priorizar instrumentos financieros de bajo riesgo y alta liquidez, como los fondos mutuos de renta fija o de money market, ya que se pueden rescatar en casos de emergencia.

Según el reciente informe de Chiledeudas.cl basado en datos de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, la población nacional está ahorrando más dinero que hace un tiempo, lo que se debería a una mayor prevención frente a los vaivenes económicos que sufre el país. En este sentido, los chilenos aumentaron su ahorro bancario en 16% en igual período del año pasado, alcanzando los $4.597 millones en julio de 2017, razón por la cual siempre es importante tener en consideración algunas recomendaciones de especialistas para manejar de buena manera los ahorros.

Generalmente las personas o núcleos familiares buscan guardar dinero de sus rentas mensuales para generar ahorros que en el futuro pueden destinarse a la educación de los hijos, una propiedad, un auto, viajar en vacaciones o para alguna emergencia. Sin embargo, no toda la gente sabe cómo organizarse correctamente para poder recaudar estos fondos o qué hacer con ellos para obtener rentabilidades y no correr grandes riesgos.

Lo primero que se debe hacer es analizar cuánto es el porcentaje de sueldo que se puede ir destinando mes a mes para el ahorro, y para ello, se debe ser organizados en los gastos en que incurre la familia. Tal como lo expresa Paloma Barrios, analista de estudios en FOL.cl, la primera plataforma de fondos mutuos online, este primer punto “va a depender mucho de los ingresos y gastos que tenga la familia o las personas, por lo que lo mejor es analizar y conocer los diferentes gastos y tratar de controlarlos en conjunto, más allá de que los costos controlen a las personas. Para esto, hay que ordenar los gastos mensuales y planificar los futuros, de este modo se incluye todos los periodos o meses más complicados, donde se incurre en mayores gastos, y luego destinar los excedentes a un ahorro”.

Respecto a los instrumentos financieros donde depositar el dinero, la especialista destaca que “cuando hablamos de ahorro debemos buscar herramientas de bajo riesgo, ya que no estamos hablando de una inversión, ahí hay una gran diferencia. En ese caso sugiero destinarlos a fondos mutuos de renta fija o de money market, que tienen bajo riesgo y alta liquidez, por lo que se pueden rescatar en caso de emergencia, a diferencia de otros instrumentos como los depósitos a plazo donde uno tiene que esperar un cierto periodo para poder retirarlos”.

Por otro lado, “el principal plus de los money market es que también tienen una alta liquidez y se pueden retirar en cualquier momento, y mientras no se retiren siempre estará genera ganancias, no es una rentabilidad muy alta, porque es de muy bajo riesgo, pero es lo suficiente para no tener la plata metida en la cuenta corriente, donde no se valoriza nada”, agrega.

Finalmente, Barrios resalta que “lo otro importante es que se debe tener un objetivo definido para lo que se está ahorrando, por ejemplo, puede ser para una casa, viajar, un auto, pueden ser varios objetivos, pero se debe diferenciar de los ahorros previsionales, que también es un ahorro, pero si no lo tengo claro, lo mejor es ahorrar en algún instrumento de bajo riesgo como los que mencioné anteriormente”.

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La cuenta 2 es una cuenta de ahorro que funciona bajo el mismo sistema de fondos que tus ahorros previsionales. En esta cuenta puedes depositar de manera voluntaria el monto que estimes y sacarlo cuando quieras, es decir, muy similar a las cuentas de ahorro bancaria.

El secreto: Actualmente, los padres pueden abrir una cuenta 2 para sus hijos, desde el minuto que nacen, con el fin de ofrecerles un fondo establecido al momento en que comiencen su vida de trabajo. Lo bueno, es que ganan 18 años de imposiciones y salen al mundo laboral con un fondo sustentable para su futuro.

Si mezclas la cuenta 2 con una buena asesoría o estrategia de cambio de fondos para lograr una mayor rentabilidad, los resultados pueden ser impresionantes. Pongamos un ejemplo:

Si a la cuenta 2 de tu hijo, le depositas $10.000 mensuales y en conjunto utilizas de manera correcta los cambios de fondos con una buena asesoría para lograr una mayor rentabilidad, a los 18 años podrá pagar la Universidad al contado o bien a los 30 años, podría acumular un ahorro de 50 millones de pesos (calculado con una rentabilidad del 15% anual aprox.) que serviría para su primera casa o bien para instalarse con algún negocio independiente.

Es hora de que, como padres, tomemos la mejor decisión, nos asesoremos y contribuyamos con las próximas generaciones, ya que esto puede cambiar rotundamente el futuro de nuestros hijos. Debemos traer de vuelta la cultura del ahorro.

Equipo Felices y Forrados

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